lördag 5 juli 2014
Aktiefysikern har flyttat till EkonomiPrat.se
Efter att ha försökt fixa det snyggt här på bloggen, men inte blivit nöjd har jag beslutat att slå ihop EkonomiPrat och den här bloggen till en sida. Därför har den här bloggen nu blivit flyttad till EkonomiPrat.se. För att följa mina inlägg, besök istället EkonomiPrat.
fredag 4 juli 2014
Oljan räcker bara i 53 år och 4 månader till...
Nu i dagarna har BP publicerat en rapport som uppskattar hur länge världens oljereserver räcker. De har kommit fram till att oljan tar slut vid månadsskiftet oktober-november 2067. Enligt BPs beräkningar så ligger världens oljereserver på 1.688 miljarder fat och att det idag finns 1,1% mer olja i världen idag än man trodde för ett år sedan. Ökningen på 1,1% beror troligtvis på de amerikanska skifferoljefälten.
Oavsett om oljan nu räcker till år 2067 så är det viktigt att vi redan idag försöker ta fram nya bränsletekniker som är mer stabila när det kommer till klimatet. Mycket forskning pekar mot att exempelvis koldioxidhalten i jordens atmosfär är tillräckligt stor för att påverkar klimatet. Som det är med mycket forskning så är ju ingenting bevisat, men det är ju bättre att utgå från det värsta istället för att köra på och inse senare att det är försent att återställa atmosfären.
Besök gärna min hemsida EkonomiPrat.se.
Oavsett om oljan nu räcker till år 2067 så är det viktigt att vi redan idag försöker ta fram nya bränsletekniker som är mer stabila när det kommer till klimatet. Mycket forskning pekar mot att exempelvis koldioxidhalten i jordens atmosfär är tillräckligt stor för att påverkar klimatet. Som det är med mycket forskning så är ju ingenting bevisat, men det är ju bättre att utgå från det värsta istället för att köra på och inse senare att det är försent att återställa atmosfären.
Besök gärna min hemsida EkonomiPrat.se.
torsdag 3 juli 2014
Svårt att avgöra när man går med vinst med ISK-konto
Jag har upptäckt ett problem med mitt nyskapade ISK-konto. När jag ska göra beräkningar på hur aktiekursen måste stå för att jag ska gå med vinst efter courtage och skatt så måste jag göra vissa antaganden om framtida insättningar och värdeökningar.
Mitt problem ligger i hur man beräknar skatten på ett ISK-konto. Man summerar värdet för varje kvartal, adderar det med summan av insättningar under året och delar med 4. Sen multiplicerar man detta med 2,09% (idag) och sen 33% "vanlig skatt". Men för att jag ska beräkna ett typ av medelvärde på varje aktieköp, så jag vet när jag går med vinst, så behöver jag leka spågumma och förutse både värde och summa insättningar under året. Insättningarna kan man kanske sätta upp själv, typ 500 kr per månad eller så, men värdeökning är ju svår att gissa. Man kanske kan sätta sitt mål som värdeökning men det är ju inte alls säkert man håller det. Iofs, överskattar man aktien så man sätter ett högre mål än vad som sker så räknar man med en högre skatt och har man såld då ens beräkningar säger att man gått med vinst så har man gått ännu mer i vinst egentligen. Men helst av allt vill man ha något som speglar utvecklingen lite bättre. Det måste finnas ett enklare sätt att räkna ut en ungefärlig skatt per aktie för ett ISK-konto, men jag kan verkligen inte hitta något.
Någon som läser detta som kanske har ett bra förslag?
Mitt problem ligger i hur man beräknar skatten på ett ISK-konto. Man summerar värdet för varje kvartal, adderar det med summan av insättningar under året och delar med 4. Sen multiplicerar man detta med 2,09% (idag) och sen 33% "vanlig skatt". Men för att jag ska beräkna ett typ av medelvärde på varje aktieköp, så jag vet när jag går med vinst, så behöver jag leka spågumma och förutse både värde och summa insättningar under året. Insättningarna kan man kanske sätta upp själv, typ 500 kr per månad eller så, men värdeökning är ju svår att gissa. Man kanske kan sätta sitt mål som värdeökning men det är ju inte alls säkert man håller det. Iofs, överskattar man aktien så man sätter ett högre mål än vad som sker så räknar man med en högre skatt och har man såld då ens beräkningar säger att man gått med vinst så har man gått ännu mer i vinst egentligen. Men helst av allt vill man ha något som speglar utvecklingen lite bättre. Det måste finnas ett enklare sätt att räkna ut en ungefärlig skatt per aktie för ett ISK-konto, men jag kan verkligen inte hitta något.
Någon som läser detta som kanske har ett bra förslag?
onsdag 2 juli 2014
Stor förvirring - Går börsen upp eller ner?
Det verkar råda stor förvirring i media om börsen kommer gå upp eller ner. I ena nyhetsflödet skrivs det om nya höjder på börsen, medan i andra medier skrivs det om en maxad börs. Vem ska man tro på? Det är såklart svårt att avgöra.
Aktiespararna har i deras tre senaste nummer skrivit om att börsen börjar bli instabil och att risken för börsras är stor. Trots det så har börsen pendlat både upp och ner de senaste månaderna. Sedan årsskiftet har dock Stockholmsbörsen ökat med 7%.
I vissa medier påstås att börsen kommer att rasa ordentligt under andra halvåret och spås hamna på minus 5 procent i årsskiftet. I andra medier skrivs det att Stockholmsbörsen ligger i långsiktigt uppåtgående trend och man får intrycket av att man ska investera i fler aktier. Det är ju såklart att båda kan ha rätt samtidigt, men vissa är mer positiva och andra mer negativa.
Vad som händer i framtiden är det ingen som vet. Det kan dock vara bra att analyserna verkar peka åt olika håll just nu och som aktiesparare bör man nog ta sig en funderare vad man vill göra just nu.
Läs mer på min hemsida EkonomiPrat.se.
Aktiespararna har i deras tre senaste nummer skrivit om att börsen börjar bli instabil och att risken för börsras är stor. Trots det så har börsen pendlat både upp och ner de senaste månaderna. Sedan årsskiftet har dock Stockholmsbörsen ökat med 7%.
I vissa medier påstås att börsen kommer att rasa ordentligt under andra halvåret och spås hamna på minus 5 procent i årsskiftet. I andra medier skrivs det att Stockholmsbörsen ligger i långsiktigt uppåtgående trend och man får intrycket av att man ska investera i fler aktier. Det är ju såklart att båda kan ha rätt samtidigt, men vissa är mer positiva och andra mer negativa.
Vad som händer i framtiden är det ingen som vet. Det kan dock vara bra att analyserna verkar peka åt olika håll just nu och som aktiesparare bör man nog ta sig en funderare vad man vill göra just nu.
Läs mer på min hemsida EkonomiPrat.se.
Min ekonomiska plan för den kommande tiden.
Svenskarna lånar som aldrig förr och denna gång är jag en av dem. Ok, inte riktigt än eftersom lånet träder i kraft när jag flyttar in i min lägenhet i september men allt är godkänt och klart. Jag känner mig rädd för att all belåning som vi privatpersoner gör kommer gå oss om bakfoten, så jag har lagt upp en ekonomisk plan för min framtid. Det borde varje svensk göra, oavsett lån eller inte.
Lägenheten jag köpt behöver renoveras så jag kommer spendera åren 2014-2015 på att renovera upp lägenheten. Det är svårt att avgöra vad som händer med bostadspriserna, men jag köpte en lägenhet billigare just för att den inte är i toppskick. Förhoppningsvis så ger "mina" renoveringar att värdet på lägenheten ökar och jag går i absolut värsta fall plus minus noll. Mäklarna ser dock positivt på prisutvecklingen, enligt media, några år framöver så förhoppningsvis så är läget under kontroll.
Under denna renoveringsperiod (2014-2015) kommer jag främst att kämpa med att hålla min buffert uppe. Det kommer ju pendla upp och ned kraftigt allt eftersom jag slänger ut pengar på renovering. Jag själv är singel och har varken kunskapen eller tiden att renovera. Jag tänker därför köpa in arbetskraften och dra av den på ROT-avdragen. Eftersom den verkar gälla per kalenderår så ska jag påbörja jobbet 2014 för att utnyttja ROT-avdraget för detta år och sedan fortsätta använda avdragen för 2015.
Vad det gäller amorteringen kräver banken att jag amorterar ca 300 kr per månad. Jag själv angav att jag tänker amortera 600 kr per månad. Det är en riktigt liten summa egentligen, men under tiden som jag renoverar så kan jag hålla amorteringen låg. När jag sen känner att det inte går åt så mycket pengar på renovering längre så är min plan att först spara upp 60 000 kr i buffert. Jag kommer hålla ca 10 000 kr på min storbank med usel ränta på 0,49% och resten på en bank med en betydligt högre ränta på 2,15%. Anledningen till att jag inte lägger alla mina pengar på den banken med högre ränta beror på att det tar 1-2 bankdagar att föra över pengarna mellan bankerna. Det innebär att om jag i kris behöver pengar måste jag vänta dessa dagar tills jag ser mina pengar. Genom att hålla 10 000 kr på min storbank som är kopplad till mitt kreditkort så kan jag i alla fall föra över dessa pengar direkt i akuta fall.
Jag har valt att hålla mitt bolån på 3 månaders bindningstid, vilket ger lägre ränta just nu men kan variera kraftigt beroende på reporäntan. Tanken är att min buffert också ska kunna täcka upp eventuella ökningar i ränta som sker om det skulle vara så att jag inte kan ta den kostnaden varje månad. Nu när jag är heltidsanställd kan jag utan problem betala en hög ränta, men man vet ju aldrig vad som händer i framtiden. Man kan bli arbetslös, sjuk, få barn och gå ner i tid eller liknande. Självklart kan det ju även bli åt andra hållet, dvs man får en panglön men det är ju knappast ett "hot" mot ens ekonomi...
När jag väl fått upp 60 000 kr i buffert är det dags ta ett beslut och det kan jag inte helt avgöra idag. Det beror lite på hur ekonomin ser ut just då. Tanken är att jag kan avvara runt 8000 kr i månaden oavsett, men vart de pengarna hamnar är jag osäker på idag. Om jag känner att aktiemarknaden ser lockande ut så kommer jag nog sätta in hälften som aktier och resten amorterar jag lånet. Känner jag att det inte finns något inom aktiemarknaden så blir det 100% amortering. Jag vill gärna få ner mitt bolån så gott jag kan, men ändå kunna investera i aktier, fonder och pensionsspara. Exakt hur jag fördelar pengarna är jag inte säker på just nu, men det känns som i mitt fall är dessa alternativ aktuella. Mitt CSN-lån kommer jag inte amortera mer än vad jag gör idag. Jag anser att mitt bolån slukar mer pengar i månaden eftersom jag både har lånat mer pengar där samt har en högre ränta. Det gäller att försöka få ner räntekostnaderna så mycket som möjligt, för min del, och då är det bolånet som måste betalas av först.
Lägenheten jag köpt behöver renoveras så jag kommer spendera åren 2014-2015 på att renovera upp lägenheten. Det är svårt att avgöra vad som händer med bostadspriserna, men jag köpte en lägenhet billigare just för att den inte är i toppskick. Förhoppningsvis så ger "mina" renoveringar att värdet på lägenheten ökar och jag går i absolut värsta fall plus minus noll. Mäklarna ser dock positivt på prisutvecklingen, enligt media, några år framöver så förhoppningsvis så är läget under kontroll.
Under denna renoveringsperiod (2014-2015) kommer jag främst att kämpa med att hålla min buffert uppe. Det kommer ju pendla upp och ned kraftigt allt eftersom jag slänger ut pengar på renovering. Jag själv är singel och har varken kunskapen eller tiden att renovera. Jag tänker därför köpa in arbetskraften och dra av den på ROT-avdragen. Eftersom den verkar gälla per kalenderår så ska jag påbörja jobbet 2014 för att utnyttja ROT-avdraget för detta år och sedan fortsätta använda avdragen för 2015.
Vad det gäller amorteringen kräver banken att jag amorterar ca 300 kr per månad. Jag själv angav att jag tänker amortera 600 kr per månad. Det är en riktigt liten summa egentligen, men under tiden som jag renoverar så kan jag hålla amorteringen låg. När jag sen känner att det inte går åt så mycket pengar på renovering längre så är min plan att först spara upp 60 000 kr i buffert. Jag kommer hålla ca 10 000 kr på min storbank med usel ränta på 0,49% och resten på en bank med en betydligt högre ränta på 2,15%. Anledningen till att jag inte lägger alla mina pengar på den banken med högre ränta beror på att det tar 1-2 bankdagar att föra över pengarna mellan bankerna. Det innebär att om jag i kris behöver pengar måste jag vänta dessa dagar tills jag ser mina pengar. Genom att hålla 10 000 kr på min storbank som är kopplad till mitt kreditkort så kan jag i alla fall föra över dessa pengar direkt i akuta fall.
Jag har valt att hålla mitt bolån på 3 månaders bindningstid, vilket ger lägre ränta just nu men kan variera kraftigt beroende på reporäntan. Tanken är att min buffert också ska kunna täcka upp eventuella ökningar i ränta som sker om det skulle vara så att jag inte kan ta den kostnaden varje månad. Nu när jag är heltidsanställd kan jag utan problem betala en hög ränta, men man vet ju aldrig vad som händer i framtiden. Man kan bli arbetslös, sjuk, få barn och gå ner i tid eller liknande. Självklart kan det ju även bli åt andra hållet, dvs man får en panglön men det är ju knappast ett "hot" mot ens ekonomi...
När jag väl fått upp 60 000 kr i buffert är det dags ta ett beslut och det kan jag inte helt avgöra idag. Det beror lite på hur ekonomin ser ut just då. Tanken är att jag kan avvara runt 8000 kr i månaden oavsett, men vart de pengarna hamnar är jag osäker på idag. Om jag känner att aktiemarknaden ser lockande ut så kommer jag nog sätta in hälften som aktier och resten amorterar jag lånet. Känner jag att det inte finns något inom aktiemarknaden så blir det 100% amortering. Jag vill gärna få ner mitt bolån så gott jag kan, men ändå kunna investera i aktier, fonder och pensionsspara. Exakt hur jag fördelar pengarna är jag inte säker på just nu, men det känns som i mitt fall är dessa alternativ aktuella. Mitt CSN-lån kommer jag inte amortera mer än vad jag gör idag. Jag anser att mitt bolån slukar mer pengar i månaden eftersom jag både har lånat mer pengar där samt har en högre ränta. Det gäller att försöka få ner räntekostnaderna så mycket som möjligt, för min del, och då är det bolånet som måste betalas av först.
tisdag 1 juli 2014
Aktiefysikerns blogg har blivit uppdaterad - välkommen in!
Nu har Aktiefysikerns blogg fått ett nytt utseende och jag hoppas ni gillar det! Jag hoppas att jag själv blir lite inspirerad att skriva mer om min privatekonomi här nu... :)
Sommar-rean i full gång
För er som är ute efter klipp så är sommar-rean i full gång. Många butiker börjar nu rea ut sina varor och det är perfekt för den som behöver köpa in prylar.
Elgiganten har startat sin rea på mycket elekotronikprylar, men glöm inte att exempelvis Siba också har rea och ibland kan priserna vara bättre där. Det bästa är att gå till en jämförelsesida, exempelvis Pricerunner för att jämföra priser.
För den som är ute efter möbler så har EM och Mio rea på inne-möbler. Även Rusta har påbörjat sin rea.
Hur som helst, jag vill önska er härlig shopping under rean, men kom ihåg att köpa det ni faktiskt behöver och inte bara för att det är billigt ;)
Elgiganten har startat sin rea på mycket elekotronikprylar, men glöm inte att exempelvis Siba också har rea och ibland kan priserna vara bättre där. Det bästa är att gå till en jämförelsesida, exempelvis Pricerunner för att jämföra priser.
För den som är ute efter möbler så har EM och Mio rea på inne-möbler. Även Rusta har påbörjat sin rea.
Hur som helst, jag vill önska er härlig shopping under rean, men kom ihåg att köpa det ni faktiskt behöver och inte bara för att det är billigt ;)
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)